Hoe vind je een betrouwbare financieel adviseur
In een wereld vol financiële keuzes kan het vinden van de beste oplossingen voor uw situatie overweldigend zijn. Een onafhankelijk en betrouwbare financieel adviseur die geen producten verkoopt of bemiddelt, biedt hierin een unieke meerwaarde. Waarom? Omdat het advies volledig gericht is op jouw belang, zonder verborgen agenda of commerciële banden met banken of verzekeraars.
Waar moet je op letten bij jouw keuze voor een financieel adviseur
Weet waar u advies over nodig hebt
Financiële vragen staan vaak niet op zichzelf, maar hangen samen met meerdere aspecten van jouw leven. Zoek daarom een adviseur die deelaspecten kan verbinden en je kan begeleiden bij de verschillende samenhangende financiële onderwerpen.
Voorbeeld: Als je overweegt eerder met pensioen te gaan, gaat het niet alleen om de hoogte van jouw pensioen en vermogen. Je moet ook rekening houden met wat er gebeurt als je komt te overlijden en welke financiële gevolgen dat heeft, afhankelijk van je relatiestatus (alleenstaand, samenwonend of getrouwd).Let op een erkend keurmerk
Kies een adviseur met een kwaliteitskeurmerk, zoals het CFP-keurmerk (Certified Financial Planner) dat wordt uitgegeven door de beroepsvereniging Federatie Financieel Planners (FFP). CFP professionals voldoen aan strikte eisen op het gebied van deskundigheid en houden hun kennis up-to-date door permanente educatie. Het is de zwaarst mogelijke kwalificatie, wereldwijd erkend.Kies een onafhankelijk adviseur zonder productverkoop
Bij een onafhankelijk financieel adviseur zonder productverkoop staat jouw belang altijd centraal. Omdat zij geen producten verkopen of bemiddelen, kun je rekenen op volledig objectief advies, zonder verborgen agenda of commerciële belangen. Hun inkomsten komen uitsluitend van jouw betaling voor het advies, waardoor het advies puur gericht is op wat voor jou het beste werkt. In dit artikel lees je wanneer een financieel adviseur écht onafhankelijk is.Kies bij complexe vragen voor specialisatie
Als je situatie complex is, bijvoorbeeld bij een scheiding, estate planning of bedrijfsopvolging, zoek dan een adviseur met specifieke expertise. Dit garandeert dat je advies krijgt dat volledig is afgestemd op jouw situatie. Bij een scheiding kun je het register erkend scheidingsadviseurs raadplegen. Zij moeten ook voldoen aan de hoogste standaarden qua kennis en opleidingen.Kies iemand die je vertrouwt
Een goed advies begint met vertrouwen. Plan daarom een kennismakingsgesprek om te beoordelen of jij je prettig voelt bij de adviseur. Dit gesprek zou kosteloos moeten zijn. Je hoeft bij de bakker immers ook geen entree te betalen voordat je een keuze maakt. Tijdens dit gesprek krijg je inzicht in hun ervaring en mogelijkheden, evenals een indicatie van de kosten. Vraag daarnaast aan bekenden of zij goede ervaringen hebben met een specifieke adviseur. Wat is hun werkwijze? Volledige transparantie helpt jou met de keuze.Lever informatie zo compleet mogelijk aan
Hoe beter de adviseur jouw situatie en wensen in kaart brengt, hoe gerichter de adviseur je kan helpen. Vraag ook wat je zelf kunt doen om de kosten te beperken en om meer controle te houden.Een deskundige adviseur zet je aan tot nadenken
Een goede adviseur geeft geen standaardoplossingen, maar denkt met je mee en daagt jou uit om na te denken over jouw prioriteiten. Bij een onafhankelijk financieel adviseur staat jouw belang altijd voorop. Jij krijgt maatwerkadvies dat niet is gericht op de verkoop van financiële producten, maar op wat het beste werkt voor jouw situatie.
Veel gestelde vragen over betrouwbaar financieel advies
Heeft deze adviseur een AFM-vergunning, en hoe ben jij beschermd als die niet nodig is?
Een AFM-vergunning is in veel gevallen verplicht als iemand adviseert over of bemiddelt in financiële producten (zoals hypotheken, verzekeringen of bepaalde beleggingsdiensten). Dat kun je controleren in de AFM-registers.
Sommige partijen hebben géén vergunning omdat ze geen producten adviseren/verkopen/bemiddelen, of omdat ze onder een vrijstelling vallen (maar dat mag alleen als aan voorwaarden is voldaan).
Heb je een adviseur zonder vergunning (bijvoorbeeld bij planning/strategie zonder productbemiddeling), dan komt je bescherming vooral uit:
de overeenkomst van opdracht (wat is precies afgesproken, wat krijg je opgeleverd?) Wetten Overheid
de wettelijke zorgplicht: de opdrachtnemer moet handelen als “goed opdrachtnemer”. Wetten Overheid
klachtenprocedure/tuchtrecht als de adviseur bij een beroepsorganisatie/keurmerk is aangesloten (bijv. CFP/FFP).
Mini-checklist
Staat de adviseur (of het kantoor) in het AFM-register als dat wél relevant is voor jouw vraag? AFM
Krijg je een opdrachtbevestiging met scope, aannames en deliverables? Wetten Overheid
Is er een klachtenregeling (en liefst onafhankelijke escalatie, bv. via FFP bij CFP-professionals)?
Is het aanbod productgericht, terwijl jij geen product zoekt?
Als een website of telefoongesprek vooral gaat over “de beste hypotheek”, “de juiste verzekering” of “het perfecte beleggingsproduct”, terwijl jij eigenlijk zoekt naar overzicht, keuzes, planning en rust, dan loop je het risico dat je gesprek (onbewust) productlogica volgt.
In dat geval past vaak beter een adviseur die strikt gescheiden werkt van productverkoop, en uitsluitend wordt betaald voor advies (fee-only). Leden van de VOFP profileren zich expliciet zo: geen productverkoop, wel integraal en onafhankelijk advies. VOFP
Mini-checklist
Vraag letterlijk: “Verdien je aan productverkoop/bemiddeling, of betaal ik je uitsluitend voor advies?”
Krijg je meerdere scenario’s (incl. “niets doen” of “simpeler”) i.p.v. één oplossing?
Wordt er gesproken in doelen/keuzes (leven, pensioen, nalatenschap, relatie, risico) i.p.v. in producten?
Zijn beroepskwalificaties en expertise aantoonbaar (CFP/FFP, RES, RFEA) en is er een duidelijke biografie?
Bij zulke vertrouwelijke en impactvolle onderwerpen wil je geen “vertrouw me maar”, maar controleerbare professionaliteit. Kijk of de adviseur transparant is over:
opleiding/keurmerken (bijv. CFP® via FFP) en wat dat betekent (gedragscode, permanente educatie, tuchtrecht/klachten).
specialisatie die past bij jouw situatie (bv. scheiding (RES), erfrecht/estate planning (REP), ondernemersvraagstukken).
een echte biografie: ervaring, type dossiers, werkwijze, en grenzen (wat doet iemand níet?).
Mini-checklist
Kun je het keurmerk/registratie verifiëren (register/organisatiepagina)? ffp.nl
Staat er een biografie met ervaring + focusgebieden + werkwijze (niet alleen marketingtekst)?
Durft de adviseur ook te zeggen: “Dit valt buiten mijn scope; hiervoor verwijs ik door.”
Is de adviseur radicaal transparant over kosten, werkwijze, privacy en jouw regie?
Betrouwbaarheid zit vaak in de voorkant van het proces: hoe duidelijk is iemand vóórdat je klant wordt? Je wilt vooraf weten:
Wat kost het? (uurtarief/vaste prijs, wat zit inbegrepen, wanneer meerwerk?)
Wat krijg je concreet? (plan, berekeningen, actiepunten, nazorg, evaluatiemomenten)
Hoe wordt met jouw data omgegaan? (AVG, beveiliging, delen met derden)
Wie is waarvoor verantwoordelijk? (jij levert info aan; adviseur legt aannames vast en waarschuwt voor risico’s)
Mini-checklist
Krijg je vooraf een prijsindicatie én uitleg wat je daarvoor ontvangt?
Is er een heldere werkwijze (stappenplan) en krijg je advies ook schriftelijk?
Is privacy/security geen bijzin maar een expliciet onderdeel van de dienstverlening?