Onafhankelijk Ā· Zonder productverkoop
Werkwijze onafhankelijk juridisch-financieel advies
Zo werken wij samen aan inzicht, overzicht en rust.
Voordat je contact opneemt, wil je weten waar je aan toe bent. Hoe verloopt het traject? Wat kun je van mij verwachten? En hoe ga ik om met privacy en beveiliging van jouw gegevens?
Na jouw aanvraag bel ik je eerst voor een korte inventarisatie. We bespreken je vraag, kijken of die past bij mijn dienstverlening en je ontvangt direct een duidelijke prijsindicatie vooraf.
Op deze pagina lees je stap voor stap hoe ik werk: helder, persoonlijk en zonder omwegen.
āļøāļøāļøāļøāļø 4.9 - Google reviews
Werkwijze, verwachtingen en privacy & beveiliging
-
Binnen 4 dagen (vaak sneller) bel ik je na je aanvraag.
Korte inventarisatie van je vraag + check of ik je passend kan helpen.
Direct een prijsindicatie.
Daarna (als je wilt): vrijblijvende afspraak voor het uitgebreide inventarisatiegesprek.
Het adviestraject
Uitgebreid inventarisatiegesprek (diepgaand)
Na dit gesprek beslis je of je met mij door wilt. Stop je daarna, dan ben je mij niets verschuldigd.
Op basis van ons (opgenomen) gesprek schrijf ik een uitgebreid inventarisatieverslag waarin je alles terug kunt lezen wat we hebben besproken en wat ik voor je ga doen. Tevens ontvang je hierbij de factuur voor 50% aanbetaling. Zodra ik de aanbetaling binnenheb ontvang je overzichten van alles wat ik van je nodig heb.
Opvragen documenten (financieel Ć©n juridisch)
Ik vraag alles op wat relevant is voor jouw situatie en mijn opdracht.
Dit is veel; onderschat het niet. Ik waardeer het enorm als je dit zorgvuldig en volledig aanlevert.
Compleetheidscheck
Na ontvangst controleer ik of alles compleet en leesbaar is.
Je krijgt bericht zodra jouw dossier ācompleetā is.
Start dossier
Zodra alles compleet is, laat ik je weten wanneer ik aan jouw dossier begin.
Adviesgesprek binnen 4ā5 weken
Reken erop dat ik binnen 4 tot 5 weken na complete ontvangst weer bij je aan tafel zit voor het adviesgesprek.
Alles transparant: fysiek Ć©n digitaal
Je ontvangt het advies in een nette map Ć©n digitaal, inclusief alle bijlagen en berekeningen.
Geen black box: volledig inzichtelijk.
Uitleg + concrete adviezen
Het adviesgesprek duurt vaak 1,5 tot 2 uur.
Ik beantwoord al je vragen en leg alles uit in begrijpelijke taal.
Je krijgt geen āsuggestiesā, maar concrete adviezen.
Nazorg inbegrepen
Ook na afloop (zelfs na langere tijd) kun je vragen blijven stellen.
Daar staat geen āuurtje-factuurtjeā tegenover: dit hoort bij de nazorg, zodat je het nu Ć©n later goed blijft begrijpen.
-
Bij juridisch-financiĆ«le planning krijg je geen los productadvies, maar een integraal, persoonlijk plan voor jouw toekomst. We kijken niet alleen naar cijfers, maar naar het leven dat jij wilt leiden ā en hoe jouw geld, juridische afspraken en risicoās dat kunnen ondersteunen.
In grote lijnen werk ik zo:
Eerst jouw totale situatie
We brengen je volledige financiĆ«le Ć©n juridische situatie in kaart: inkomen, uitgaven, vermogen, schulden, pensioenopbouw, fiscale positie en relevante documenten (zoals huwelijkse voorwaarden, samenlevingscontract, levenstestament en testament).Wensen, doelen en scenarioās
We vertalen jouw wensen naar concrete doelen en scenarioās: eerder stoppen met werken, verbouwen of verhuizen, langer in je huidige woning blijven, een andere woning of mantelzorgsituatie mogelijk maken, schenken aan kinderen of meer vrijheid in je werk.Risico: financieel Ć©n juridisch
We staan stil bij risico: hoeveel risico kĆŗn je lopen, hoeveel risico wĆl je lopen, en hoe past dat bij hoe jij je leven graag wilt leiden? Denk bijvoorbeeld aan de gevolgen van een finaal verrekenbeding bij overlijden bij een flink leeftijdsverschil, of wat er gebeurt als Ć©Ć©n van jullie stopt met werken, gaat ondernemen of langdurig uitvalt. Dat vormt de basis voor keuzes rond beleggen, buffers, schulden, maar ook afspraken in huwelijkse voorwaarden of samenlevingscontract en andere grote plannen.Rekenen en afwegen
We rekenen door wat er nodig is om jouw doelen haalbaar te maken: buffers, sparen en beleggen, aflossen, risicoās afdekken (overlijden/arbeidsongeschiktheid) en de fiscale gevolgen ā maar altijd met jouw persoonlijke wensen als uitgangspunt. Fiscaal optimaal is niet altijd klantwens-optimaal.Plan, inzicht en geen black box
Je krijgt Ć©Ć©n helder, schriftelijk plan met samenvatting, tabellen en scenarioās, plus concrete adviezen en acties voor de korte Ć©n lange termijn.
Je ontvangt het plan op papier Ć©n digitaal, inclusief alle bijlagen en berekeningen. Volledig inzichtelijk in wat ik heb gedaan en waarom.Onafhankelijk
100% onafhankelijk: geen productverkoop of bemiddeling, maar uitsluitend advies in jouw belang.
-
Bij nalatenschapsplanning staat voor mij altijd eerst de (toekomstige) erflater centraal. Niet de ontvangers, maar jouw leven, jouw buffers en jouw rust. Pas als duidelijk is wat jij zelf nodig hebt, kijken we wat er overblijft voor de verwachters ā zij mogen wachten.
In grote lijnen werk ik zo:
Eerst jouw leven in beeld
We brengen jouw situatie in kaart: vermogen, schulden, woning(en), eerdere schenkingen, huwelijkse voorwaarden/samenlevingscontract, bestaand testament en eventueel levenstestament.Langstlevende en buffers centraal
We rekenen door wat jij (of de langstlevende partner) realistisch nodig hebt tot hoge leeftijd. Ruime buffers en financiĆ«le vrijheid gaan vĆ³Ć³r āleukeā schenkingen. Te snel weggeven voorkom ik liever dan dat we achteraf gaten moeten dichten.Verwachters komen daarna
Pas als duidelijk is wat jij zelf nodig hebt, kijken we naar de ruimte voor schenken en nalaten aan kinderen, stiefkinderen, (nieuwe) partner of goede doelen. Niet andersom.Scenarioās en risicoās
We lopen scenarioās door: langer leven, zorgsituaties, nieuwe relatie, tegenvallende rendementen of juist grote meevallers. Zo zie je wat er met vermogen en erfstellingen gebeurt in verschillende situaties.Juridisch Ć©n fiscaal, maar menselijk
We vertalen jouw wensen naar een passende testamentstructuur en eventuele schenkingsafspraken. Fiscale aspecten (erf- en schenkbelasting, box 3) nemen we mee, maar fiscaal optimaal is niet altijd menselijk optimaal ā dat spanningsveld maken we expliciet.Benoem man en paard richting notaris
Ik werk jouw wensen uit in een adviesnotitie/considerans in gewone mensentaal: wat je wilt, waarom je dat wilt en welke lijn de notaris kan volgen. Geen vage teksten, maar zinnen die een kind van twaalf begrijpt. Dat maakt je testament sterker en verkleint de kans op misverstanden en procedures.
Resultaat: een nalatenschaps- en estateplan waarin jij als erflater centraal staat, met duidelijke buffers voor jouw eigen leven Ć©n heldere, uitlegbare keuzes voor wat er naar de verwachters gaat. Op de dienstpagina over nalatenschapsplanning licht ik dit uitgebreider toe.
-
Samenwonen, geregistreerd partnerschap of trouwen betekent ook: afspraken maken. In een samenlevingscontract, huwelijkse voorwaarden of partnerschapsvoorwaarden regel je Ć³Ć³k hoe het eruitziet als het ooit misloopt. Daarom werk ik zo:
Eerst het beginpunt: we maken een heldere vermogensopstelling: wat is van wie, hoe zit het met de woning, hypotheek, eigen inbreng en eventueel familievermogen.
Wensen & toekomst: we bespreken hoe jullie kosten willen verdelen, hoe jullie willen sparen/beleggen, hoe jullie naar āeerlijkā kijken als inkomen/vermogen verschilt, en wat jullie wensen zijn rondom (toekomstige) kinderen.
Zorg & minder werken: we kijken expliciet naar zorg voor kinderen of ouders en de gevolgen van minder werken. Ik wil voorkomen dat degene die de meeste zorg draagt later met lege handen achterblijft. Daar maken we bewust afspraken over (bijvoorbeeld vergoedingsrechten of andere compensatie).
Kinderen & vermogen: we kijken naar studiekosten en eventueel vermogen op naam van kinderen. Fiscaal kan dat gunstig zijn, maar het belang van het kind staat altijd voorop ā niet āfiscale leukigheidā alleen.
āWat alsā-scenarioās: we lopen scenarioās door (uit elkaar gaan, overlijden, ondernemen, langdurige zorg), zodat duidelijk wordt wat afspraken in de praktijk betekenen.
Benoem man en paard: ik werk dit uit in een adviesnotitie en considerans in gewone mensentaal. Geen vage formuleringen, maar zinnen die glashelder zijn en die de notaris kan omzetten in juridisch waterdichte huwelijkse voorwaarden of een samenlevingscontract.
Resultaat: afspraken die juridisch kloppen Ć©n rekening houden met zorg, werk, kinderen en jullie toekomst ā in goede tijden Ć©n als het ooit tegenzit. Op de dienstpagina over samenwonen/trouwen leg ik dit uitgebreider uit.
-
Eenzijdige begeleiding
Je kunt mij inschakelen als je zĆ©lf overzicht wilt, zonder dat je (ex-)partner aansluit. Dat is zelfs vaak mijn voorkeursrol. Bijvoorbeeld als je:een scheiding overweegt en eerst wilt weten wat dit financieel en juridisch voor jĆ³u betekent;
een concept-convenant of ouderschapsplan hebt liggen en wilt weten of de afspraken inhoudelijk kloppen en uitvoerbaar zijn;
midden in een mediation- of advocaattraject zit en een second opinion wilt op de cijfers, verdeling of voorgestelde afspraken.
In die rol sta ik inhoudelijk naast jou:
ik loop met je door de stukken, maak een vermogensopstelling en reken scenarioās door;
ik laat zien wat binnen de wettelijke kaders wĆ©l en nĆet reĆ«el is;
ik help je om gerichte vragen en aandachtspunten te formuleren richting mediator, advocaat of (ex-)partner;
ik schets de bandbreedte aan uitkomsten, zodat je beter kunt beoordelen wat verstandig is om wel of niet te tekenen.
Het eerste uitgebreide oriƫnterende gesprek is vrijblijvend: na dat gesprek kun jij besluiten of je verder wilt.
Mijn rol bij een scheiding
Ik begeleid jou vanuit jouw eigen positie. Ik breng de financiĆ«le en juridisch-financiĆ«le gevolgen van de scheiding in kaart, reken scenarioās door en beoordeel afspraken over onder meer de woning, alimentatie, pensioen, vermogen, schulden en fiscale gevolgen.
Ook kan ik een conceptconvenant, ouderschapsplan of ander voorstel beoordelen voordat je tekent. Ik help je om gerichte vragen, aandachtspunten en onderbouwde voorstellen te formuleren richting je mediator, advocaat of ex-partner.
Waar dat voor jouw dossier nodig is, kan ik aansluiten bij een overleg om jouw financiƫle positie toe te lichten. Ik treed daarbij niet op als neutrale begeleider van beide partners en neem het gezamenlijke scheidingstraject niet over.
Ik ben geen mediator, begeleid geen echtscheidingsprocedure en dien geen verzoekschrift in. Het formele juridische traject loopt via een advocaat.
-
Geen juridisch-financieel deeladvies
Zonder integraal inzicht
Ik geef geen advies op Ć©Ć©n los deelgebied zonder inzicht in jouw complete financiĆ«le Ć©n juridische situatie. Een vraag als āMoet ik beleggen?ā beantwoord ik niet zonder het totaalplaatje.Waarom niet? Omdat alles samenhangt, bijvoorbeeld:
Je hypotheek beĆÆnvloedt je pensioenopbouw.
Je testament beĆÆnvloedt je vermogensplanning.
Je pensioenopbouw beĆÆnvloedt je spaarcapaciteit.
Keuzes rond levenstestament en nalatenschap kunnen financiƫle en fiscale gevolgen hebben.
Je spaarcapaciteit beĆÆnvloedt wat je kunt betekenen voor je kinderen.
Ik werk daarom integraal. Als een deeladvies voor jou wƩl volstaat, verwijs ik je graag door naar een partij die dat onderdeel passend kan oppakken.
BelastingoptimalisatieDat is niet mijn centrale uitgangspunt. Het uitgangspunt is klantoptimalisatie. Als dat ertoe leidt dat de belastingdruk hoger is dan optimaal, maar het is wel meer passend bij het leven hoe jij het graag wilt leiden, dan wordt dat mijn advies.
Scheiding: geen mediation of gezamenlijk scheidingstraject
Ik ben geen mediator en treed niet op als gezamenlijke, neutrale begeleider van beide partners. Mijn opdrachtgever is de persoon die ik adviseer. Ik geef die persoon financieel-juridisch inzicht, maak berekeningen, beoordeel voorstellen en help bij de voorbereiding op overleg.
Waar nodig kan ik aansluiten bij een gesprek om de financiƫle positie van mijn cliƫnt toe te lichten. De begeleiding van het gezamenlijke scheidingstraject en de formele juridische procedure blijven bij een mediator of advocaat.
Nalatenschap: geen mediation
Ik begeleid bij analyse en advies (scenarioās, opties en gevolgen), maar ik treed niet op als mediator bij een nalatenschapsconflict. Als partijen er niet samen uitkomen, is aanvullende begeleiding door een gespecialiseerde professional passend.
BeleggingsadviesIk geef geen beleggingsadvies in fondsen of individuele titels als aandelen. Ik kan wel aangeven Ć³f beleggen verstandig voor je is en past binnen jouw financiĆ«le planning.
Hypotheekadvies
Ik geef geen hypotheekadvies. Als ik zie dat jouw hypotheek niet optimaal is voor jouw financiƫle planning zal ik dat benoemen. De aanvraag zal via een hypotheekadviseur moeten lopen.
Waar vindt het adviesgesprek plaats?
Altijd Voor Elkaar werkt niet met een inloopkantoor. Adviesgesprekken vinden online plaats via Microsoft Teams of bij jou thuis. Op de locatiepaginaās lees je in welke regioās ik mijn diensten aanbied. Een locatiepagina betekent dus niet dat daar een kantoor of vestiging is, maar dat ik cliĆ«nten in die plaats of regio kan helpen met onafhankelijk juridisch-financieel advies. Zonder productverkoop.
-
Tarieven
Alle bedragen zijn inclusief btw. Ik werk met een duidelijke prijsindicatie vooraf. Geen productverkoop, geen provisies en geen vergoedingen van derde partijen.
Juridisch-financiƫle planning
Voor particulieren: ā¬ 2.250 - ā¬ 3.250
Voor ondernemers: ā¬ 2.750 ā ā¬ 4.250
Afhankelijk van scope, complexiteit en de hoeveelheid uit te werken scenarioās.
Juridisch & financieel advies bij scheiding
Particulieren
ā¬ 2.250 ā ā¬ 2.750
Ondernemer/DGA
ā¬ 2.250 ā ā¬ 4.250Hieronder vallen onder meer second opinions, alimentatieberekeningen, inzicht in de financiĆ«le positie na de scheiding en advies over de woning, vermogensverdeling, pensioen en fiscale gevolgen.
Maatwerk of losse begeleiding
Mijn uitgangspunt is integraal advies; losse deelvragen vormen niet mijn reguliere dienstverlening. Wijkt jouw situatie wezenlijk af van een regulier traject en kan het vraagstuk zelfstandig en zorgvuldig worden beoordeeld, dan kan maatwerk passend zijn. Na het inventarisatiegesprek beoordeel ik of daarvan sprake is. Ook dan spreken we vooraf een transparante vaste prijs af.
Doorlooptijd
Vanaf het moment dat ik alle documenten compleet en goed leesbaar binnen heb, is de doorlooptijd doorgaans 4 tot 5 weken tot het adviesgesprek en de uitwerking. Bij spoed, vakantieperiodes of zeer complexe dossiers kan dit afwijken. Dat bespreek ik vooraf.
Geen verrassingen
Na je aanvraag bel ik je kort en krijg je direct een prijsindicatie.
Daarna spreken we de scope en prijs vooraf af: de prijs is de prijs.
Geen commissies, geen provisies, geen verdienmodel via aanbieders.
Kosten van andere professionals, zoals een advocaat, mediator of hypotheekadviseur, vallen niet onder mijn vaste prijs en worden in beginsel rechtstreeks door die professional aan jou gefactureerd.
Bekijk de tarievenpagina voor meer informatie
-
Zorg ervoor dat je goed hebt nagedacht of er eerst belangrijke zaken door jullie uitgewerkt moeten worden voordat ik aan een opdracht begin. Ik vind het zeer onwenselijk als blijkt dat hetgeen ik aan jou heb geadviseerd wordt ingehaald door onuitgewerkte aspecten waar ik geen rekening mee heb kunnen houden. Dan kan het hele advies direct de prullenbak in.
Ordelijke en complete aanlevering van documenten, met duidelijke bestandsnamen.
Zo recent mogelijke gegevens (dus geen overzichten die al maanden verouderd zijn).
Een eerlijke en realistische voorstelling van jouw situatie en uitgaven, passend bij de manier waarop jij je leven leidt.
Bel of mail als je er niet helemaal uitkomt; dat voorkomt frustratie aan beide kanten.
Tijdige betaling van de aanbetaling. Bij uitblijven kan ik de opdracht eenzijdig annuleren, omdat ik tijd moet reserveren in mijn werkflow.
Transparantie: alles wat we bespreken is vertrouwelijk. Hoe completer het beeld, hoe beter ik mijn opdracht kan uitvoeren.
Lever stukken waar mogelijk gebundeld/gestructureerd aan (in plaats van heel veel losse berichten).
Reageer tijdig op vragen of verzoeken om ontbrekende informatie, zodat de doorlooptijd haalbaar blijft.
Geef belangrijke wijzigingen direct door (inkomen, woning, relatie, grote uitgaven).
Kom afspraken na en laat het op tijd weten als je een afspraak wilt verzetten.
-
Ik werk met gevoelige informatie (financieel, juridisch en vaak ook rondom gezin en scheiding). Daarom ga ik net zo zorgvuldig om met jouw gegevens als met jouw adviesdossier: alleen wat nodig is, zo veilig mogelijk, en transparant over wat ik doe.
Wat ik van jou verwerk (en vooral: wat niet)
Ik verwerk alleen gegevens die nodig zijn om jou goed te adviseren (bijv. contactgegevens, dossierstukken, berekeningen en rapportage).
Ik verkoop of verhuur jouw gegevens niet en gebruik ze niet voor productverkoop.
Ik vraag geen kopie van je identiteitsbewijs; je BSN staat alleen op documenten die je zelf aanlevert (zoals loonstroken of IB-aangiften).
Er is geen geautomatiseerde besluitvorming of āprofilingā met grote gevolgen: het advies is maatwerk door een mens.
Zo beveilig ik jouw gegevens (praktisch en concreet)
Veilige aanlevering van gevoelige documenten (bij voorkeur geen onbeveiligde mail/WhatsApp voor dossierstukken).
Versleutelde opslag en back-ups, met duidelijke bewaartermijnen.
Sterke accountbeveiliging (bijv. 2-stapsverificatie op belangrijke accounts) en beveiligde apparaten.
Ik evalueer mijn beveiligingsmaatregelen periodiek en pas ze aan als dat nodig is.
Bewaartermijnen
Bronstukken die je zelf aanlevert bewaar ik in principe maximaal 7 jaar.
Mijn eigen dossieropbouw en rapportages bewaar ik langer, zodat ik je ook later nog kan helpen bij vervolgvragen.
Jouw rechten onder de AVG
Je kunt altijd vragen om inzage, correctie of ā voor zover wettelijk mogelijk ā verwijdering van jouw gegevens. Ook kun je bezwaar maken tegen bepaalde verwerkingen of vragen om overdracht van gegevens.Datalekken: wat als er iets misgaat?
Als er toch (mogelijk) iets misgaat, handel ik volgens een vaste datalekprocedure: snel inperken, vastleggen, risico inschatten, en waar nodig melden bij de Autoriteit Persoonsgegevens en/of betrokkenen.
Reviews en privacy
Ik hecht waarde aan echte reviews Ć©n privacy. Reviews kunnen (waar nodig) worden geanonimiseerd. Ik redigeer alleen voor leesbaarheid en je kunt rectificatie of verwijdering vragen.
Bronnen
Privacyverklaring - Altijd Voor ElkaarBeoordelingsbeleid - Altijd Voor Elkaar
Algemene voorwaarden - Altijd Voor Elkaar
Autoriteit Persoonsgegevens ā Privacyrechten (AVG)
Autoriteit Persoonsgegevens ā Datalek melden / wat te doen
-
Toezicht en beroepskaders
Ik ben gecertificeerd financieel planner (CFPĀ®), Register Erkend ScheidingsadviseurĀ® (RESĀ®) en lid van de Vereniging Onafhankelijke Financieel Planners (VOFP). Deze organisaties stellen eisen aan deskundigheid, permanente educatie, integriteit en professioneel handelen.
De FFP en het RES hebben een eigen klachtenregeling. De VOFP stelt daarnaast eisen aan de onafhankelijkheid van haar leden: zij verkopen of bemiddelen niet in financiƫle producten en hebben geen financieel belang bij de uitvoering van hun advies.
Klachtenregeling FFP
Klachtenregeling RES
VOFP ā onafhankelijkheid en gedragscodeWettelijk kader en zorgplicht
Mijn dienstverlening vindt plaats op basis van een overeenkomst van opdracht. Daarbij moet ik handelen zoals van een zorgvuldig en redelijk bekwaam opdrachtnemer mag worden verwacht. Ook moet ik je informeren over de uitvoering van mijn opdracht en verantwoording afleggen over mijn werkzaamheden.
Deze verplichtingen volgen onder meer uit de artikelen 7:400, 7:401 en 7:403 BW. Daarnaast gelden de algemene regels over redelijkheid en billijkheid, tekortkomingen en aansprakelijkheid uit het Burgerlijk Wetboek.
Onafhankelijkheid en afbakening
Ik verkoop geen financiƫle producten, bemiddel niet bij het afsluiten daarvan en ontvang geen provisies of vergoedingen van aanbieders. We spreken vooraf een vaste prijs voor mijn advies af.
Mijn dienstverlening bestaat niet uit productadvies in de zin van de Wet op het financieel toezicht. Volgens de AFM is daarvan sprake wanneer een klant een specifiek financieel product van een bepaalde aanbieder wordt aanbevolen.
Wat ik wel doe
Ik beoordeel jouw financiĆ«le en juridische situatie in samenhang en adviseer over passende oplossingen, uitgangspunten en scenarioās.
Bij risicoās zoals arbeidsongeschiktheid of overlijden kan ik bijvoorbeeld adviseren over:
de vraag of afdekking nodig en passend is;
het benodigde dekkingsbedrag;
een passende looptijd of eindleeftijd;
de financiƫle ruimte voor een eigen risico;
de gevolgen wanneer je een risico geheel of gedeeltelijk zelf draagt.
Ik kan daarbij een soort oplossing adviseren, zoals een arbeidsongeschiktheids- of overlijdensrisicodekking. Ik selecteer echter geen specifiek product van een specifieke aanbieder.
Wat ik niet doe
Ik vergelijk of selecteer geen producten of aanbieders, vraag geen offertes aan, stuur geen aanvraaggegevens door en sluit niets voor je af.
Het uiteindelijke product en de aanbieder kies je zelf of samen met een adviseur die daarvoor over de benodigde AFM-vergunning beschikt.
Bronnen
Wil je weten of mijn werkwijze bij jouw vraag past?
Neem contact op voor een korte kennismaking. Dan bespreken we je situatie, de mogelijke aanpak en de prijsindicatie vooraf.