Financieel scheiden: overzicht en heldere afspraken
Financieel scheiden is vaak minstens zo ingrijpend als de juridische kant. Juist daarom helpt het om eerst rust en overzicht te creëren: wat is er, wat is eerlijk, en welke afspraken voorkomen discussie achteraf? Op deze pagina lees je in heldere taal welke onderwerpen bijna altijd terugkomen — en welke vragen je het beste als eerste kunt beantwoorden.
Ik ben Certified Financial Planner CFP® en Register Erkend Scheidingsadviseur® (RES). Als je wilt, begeleid ik je naast je mediator/advocaat (en waar nodig de notaris): zij leggen juridisch vast wat er moet gebeuren; ik help jou de financiële logica, scenario’s en consequenties inzichtelijk te maken — zonder productverkoop.
Welke peildatum is logisch en wat betekent die voor vermogen en schulden?
Woning/hypotheek: welke opties zijn er en wat is praktisch haalbaar?
Pensioen, inkomen, toeslagen en kosten kinderen: waar zitten de grote effecten?
Overzicht & peildatum: voorkom scheefgroei
Financieel scheiden gaat zelden alleen over “50/50”. Het gaat vooral over wat er precies te verdelen is, en vanaf welk moment je rekent. Zonder helder overzicht ontstaan misverstanden: jij rekent met vandaag, de ander met de datum van vertrek of de datum van ondertekening.
Begin daarom met een basisoverzicht: rekeningen, beleggingen, (spaar)polissen, schulden, bezittingen en grote uitgaven die nog spelen. Kies daarna een peildatum die past bij jullie situatie — en leg vast welke uitzonderingen logisch zijn (bijvoorbeeld salaris, bonus, belastingteruggave).
Wat valt onder “samen” en wat is privé?
Welke datum gebruik je voor waardes en saldi?
Welke afspraken voorkomen discussie achteraf?
Eerst overzicht. Dan pas verdelen.
Woning & hypotheek: keuzes die je jaren voelt
De woning is vaak het grootste dossier: emotioneel én financieel. Het gaat niet alleen om de overwaarde, maar ook om betaalbaarheid, financierbaarheid en risico’s. “Eén blijft wonen” klinkt eenvoudig, maar lukt alleen als de hypotheeklasten en leennormen meewerken — en als de uitkoop goed is geregeld.
Zet daarom scenario’s naast elkaar: verkopen, overnemen, tijdelijk aanhouden, of eerst rust creëren met een tijdelijke regeling. Denk ook aan verbouwingskosten, onderhoud, verzekeringen en wat je doet met gezamenlijke spaarpotten.
Wat is de woning waard (en hoe onderbouw je dat)?
Kan één van jullie de hypotheek echt dragen (nu én straks)?
Hoe regel je uitkoop, lasten en risico’s helder en fair?
Een praktische afspraak is vaak sterker dan een “mooie” afspraak.
Pensioen: vaak vergeten, bijna nooit klein
Pensioen voelt als “later”, maar bij financieel scheiden speelt het nu. Verevening of conversie kan grote gevolgen hebben voor je inkomen na pensionering — en voor het gevoel van eerlijkheid. Ook bij ondernemerschap, beschikbare-premieregelingen en oude pensioenen zitten er valkuilen.
Zorg dat je weet wat er is opgebouwd, onder welke regeling het valt, en wat keuzes betekenen. Soms is het logisch om pensioen mee te nemen in de totale verdeling; soms is het verstandiger om het apart te behandelen. Het belangrijkste: laat het niet per ongeluk liggen.
Welke pensioenen zijn er (ouderdom, partnerpensioen, bijzonder partnerpensioen)?
Wat is het effect van verevening versus conversie?
Past de keuze bij je toekomstplannen en risico’s?
Wat je nu niet ziet, voel je later.
Kinderen & geld: duidelijkheid geeft rust
Als er kinderen zijn, is financiële duidelijkheid extra belangrijk. Niet alleen over alimentatie, maar ook over praktische kosten: opvang, sport, school, zorg, kleding, studiekosten en “onvoorziene” uitgaven. Juist daar ontstaan later irritaties als afspraken te vaag blijven.
Goede afspraken zijn concreet, begrijpelijk en uitvoerbaar. En ze sluiten aan bij jullie draagkracht en zorgverdeling. Ook toeslagen en fiscale effecten (zoals kindgebonden budget) kunnen het totaalbeeld flink veranderen.
Welke kosten verdeel je structureel en welke incidenteel?
Hoe leg je afspraken vast over extra’s (school, zorg, studie)?
Wat is het netto-effect inclusief toeslagen en belasting?
Duidelijkheid nu voorkomt discussie later.
Convenant-check: klopt het ook straks nog?
Een convenant kan juridisch kloppen en toch financieel onhandig zijn. Denk aan afspraken die knellen door renteveranderingen, wisselende inkomens, herfinanciering, verhuizing of een nieuwe gezinssituatie. Een goede laatste stap is daarom: een check op logica, uitvoerbaarheid en gevolgen.
Daarbij kijk je naar de samenhang: verdeling + woning + pensioen + kindkosten + alimentatie + fiscale effecten. Het doel is niet om het complex te maken, maar om te voorkomen dat je later opnieuw moet onderhandelen.
Zijn bedragen en afspraken realistisch en uitvoerbaar?
Zitten er fiscale/toeslag-effecten die je nu mist?
Is de verdeling stabiel bij veranderingen in inkomen of wonen?
Een rustige check nu voorkomt herstelwerk later.
Vermogen & schulden: maak het inzichtelijk
Bij beleggingen, leningen, familievermogen of een complexe vermogensmix wordt financieel scheiden snel technisch. Schenkingen, erfenissen en privé/zakelijke vermenging maken het extra gevoelig: op papier kan het anders uitpakken dan je verwacht.
De kern is: breng het terug tot heldere uitgangspunten. Wat is de waarde, welke verplichtingen zijn er, en wat is een verdeling die je over twee jaar nog kunt uitleggen? Soms helpt een rekenmodel, soms vooral een duidelijke set afspraken.
Welke bezittingen en schulden horen werkelijk bij wie?
Welke risico’s liggen waar (ook “verborgen” verplichtingen)?
Hoe voorkom je dat één van jullie onbedoeld nadeel heeft?
Eerlijk is niet altijd gelijk — maar wel onderbouwd.
Deskundig & eerlijk advies
Met certificeringen als Register Erkend Scheidingsadviseur® (RES) en CFP® combineer ik financiële en juridische kennis. Je krijgt helder inzicht, realistische scenario’s en advies dat klopt in de praktijk — zonder productverkoop.
Persoonlijke aanpak
Jouw situatie staat centraal. Ik luister naar wat jij nodig hebt en vertaal dat naar keuzes die je snapt én kunt uitvoeren. Praktisch, zorgvuldig en met aandacht voor de mensen achter de cijfers.
Inventieve oplossingen
Niet elke scheiding past in een standaardmodel. Ik kijk verder dan de “default”-route en zoek naar oplossingen die eerlijk zijn én haalbaar — zodat jij met meer rust en zekerheid vooruit kunt.
Waarom kies jij Altijd Voor Elkaar?
Er zijn veel partijen die ondersteuning bieden bij een scheiding. Het verschil zit vaak in de combinatie van inhoudelijke diepgang en praktische uitvoerbaarheid. Ik help je de financiële gevolgen inzichtelijk te maken (woning, pensioen, vermogen, kindkosten) en vertaal dat naar afspraken die je later niet opnieuw hoeft te repareren.
Je houdt regie, omdat je begrijpt wat je tekent — en omdat keuzes onderbouwd zijn met scenario’s in plaats van aannames.