Een voorbeeld van een financieel plan
Geen losse berekeningen, maar samenhang in uitgangspunten
Financiële planning brengt inkomen, uitgaven, vermogen, woning, schuld, pensioen en risico’s in samenhang. Bij ondernemers neem ik ook de BV-structuur mee.
Daarna kijk ik of de financiële keuzes aansluiten op juridische afspraken, zoals een samenlevingscontract, huwelijkse voorwaarden, vergoedingsrechten, schenkingen en nalatenschap.
Alles in relatie tot jouw doelstellingen voor de toekomst. Wat kan en wat niet?
Inzicht · Overzicht · Rust · Voor elkaar · Zonder productverkoop
Wat staat er in een financieel plan?
Een financieel plan bestaat niet uit één berekening. Het brengt financiële, fiscale en juridische onderdelen bij elkaar, zodat duidelijk wordt wat haalbaar is en welke afspraken nodig zijn.
Financiële en fiscale samenhang
Wat in het plan wordt doorgerekend en beoordeeld:
Inkomen, uitgaven, vermogen, woning en schuld
Pensioenopbouw, jaarruimte en fiscale mogelijkheden
Toekomstscenario’s, zoals eerder stoppen met werken
Gevolgen van overlijden of arbeidsongeschiktheid
DGA/BV: privévermogen, ondernemingsvermogen en dividendruimte
Juridische afspraken en nalatenschap
Wat juridisch moet aansluiten op de financiële keuzes:
Samenlevingscontract, huwelijkse- of partnerschapsvoorwaarden
Woning, schuld, inbreng en vergoedingsrechten
Schenkingen en de financiële gevolgen daarvan
Testamenten, nalatenschap en bescherming van de langstlevende
Erfbelasting en de samenhang tussen nalaten, vermogen en inkomen
Wil je zien hoe deze onderdelen samenkomen? Bekijk dan het voorbeeld van een financieel plan.