Onafhankelijk financieel adviseur in Breda

Situatie

In dit dossier begeleidde ik een gezin dat een ontvangen erfenis doelgericht wilde inzetten. Een deel daarvan wilden zij gebruiken voor verbetering en verduurzaming van de eigen woning, terwijl er ook ruimte moest blijven om de kinderen later tijdens hun studie te ondersteunen. Daarnaast speelde de vraag of vader eerder kon stoppen met werken. De kern was daarom niet alleen wat er nu mogelijk was, maar vooral hoe deze keuzes op langere termijn financieel en juridisch goed georganiseerd konden worden.

Aanpak

Ik heb deze vragen integraal bekeken. Daarbij onderzocht ik of pensioen eerder of juist later laten ingaan passend was, hoeveel vermogen verantwoord kon worden ingezet, wat de gevolgen zijn van privévermogen dat in een gezamenlijk bezit terechtkomt en hoe vergoedingsrechten goed vastgelegd moeten worden. Ook heb ik gekeken of vermogen voor de kinderen beter apart gehouden kon worden of dat beleggen daarbij een logische richting was.

Uitkomst

De verbetering en verduurzaming van de woning bleken haalbaar, terwijl ook een studiebudget voor de kinderen kon worden geborgd. Eerder stoppen met werken was financieel wel mogelijk, maar minder ruim dan vooraf gehoopt zonder stevig in de uitgaven te snijden. Daarom is gekozen voor iets langer doorwerken. Tegelijk zijn de vergoedingsrechten rond de investering van geërfd vermogen helder vastgelegd, zodat daar later geen discussie over ontstaat.

Meer over integrale financiële planning

Situatie

In dit dossier begeleidde ik een echtpaar dat voor een nieuwe fase stond. Het vaste inkomen van de man viel weg door een reorganisatie, terwijl er tegelijk meerdere vragen speelden: de ontslagvergoeding, een sabbatical van drie maanden, de wens om eerder te stoppen met werken, de mogelijkheid om voor zichzelf te beginnen en de vraag hoeveel financiële ruimte er is om de kinderen later te ondersteunen. De kern van de vraag was niet alleen hoeveel vermogen er beschikbaar is, maar vooral hoe rust, flexibiliteit en betaalbaarheid behouden blijven als het leven anders wordt ingericht.

Aanpak

Ik heb de situatie integraal doorgerekend. Daarbij onderzocht ik wat een sabbatical van drie maanden betekent voor inkomen, vermogen en bestedingsruimte, en welke minimale verdiencapaciteit nodig is als de man daarna als zelfstandige verder zou gaan. Daarnaast heb ik gekeken of eerder stoppen met werken haalbaar is, of extra pensioensparen werkelijk toegevoegde waarde heeft en hoeveel risico er met het beschikbare vermogen verantwoord genomen kan worden. Ook heb ik meegenomen of schenken aan de kinderen, het verlagen van vaste lasten en het behouden van voldoende financiële flexibiliteit logisch zijn. Verder heb ik beoordeeld of de bestaande testamenten en levenstestamenten nog passen bij deze levensfase.

Uitkomst

De uitkomst was in de kern positief: de sabbatical bleek financieel inpasbaar en ook een stap naar zelfstandig ondernemerschap is mogelijk, mits de benodigde verdiencapaciteit daadwerkelijk wordt gehaald. Eerder stoppen met werken kan, maar wel binnen duidelijke grenzen en met oog voor het uitgavenpatroon. Tegelijk bleek dat extra pensioensparen en het volledig vastzetten van vermogen in deze situatie minder aantrekkelijk zijn dan het behouden van flexibiliteit. Daarom lag de logische route meer in het zorgvuldig inzetten van bestaand vermogen, realistisch rekenen met toekomstig inkomen en juridisch actualiseren waar nodig. Met name het levenstestament verdient daarbij aandacht, zodat niet alleen financieel maar ook praktisch goed geregeld is wat er moet gebeuren als het leven anders loopt dan gehoopt.

Meer over integrale financiële planning, pensioen en nalatenschap