Onafhankelijk financieel adviseur in Houten

Situatie
In dit dossier begeleidde ik een oudere vrouw die na de verkoop van haar woning opnieuw overzicht wilde krijgen over haar nalatenschap. Zij woonde inmiddels kleiner en rustiger, leefde bescheiden en kon haar dagelijkse leven goed betalen uit AOW en pensioen. Tegelijk was er wel een substantieel vermogen vrijgekomen. Zij had drie kinderen en zes kleinkinderen, en wilde goed nadenken over de vraag hoe zij tijdens leven al iets kon overdragen zonder zichzelf later tekort te doen. Onder die vraag lag nog iets anders: zij wilde vooral rust in de familie houden, conflicten voorkomen en voorkomen dat er later onnodig veel belasting betaald zou moeten worden. Ook testament en levenstestament waren nog niet geregeld zoals zij dat graag wilde.

Aanpak
Ik heb daarom eerst haar eigen positie centraal gezet. Niet de fiscale wens stond voorop, maar de vraag hoeveel zij zelf nodig houdt om prettig te blijven leven, ook als er later extra zorg nodig zou zijn. Daarna heb ik gekeken welke ruimte er was om tijdens leven al bedragen aan kinderen en kleinkinderen te geven, zonder dat haar eigen zekerheid in gevaar kwam. Tegelijk heb ik uitgewerkt wat er gebeurt als zij niets doet en alles pas bij overlijden overgaat. Ook heb ik de juridische kant erbij gepakt: wanneer is een testament echt nodig, wat kun je ook zonder testament oplossen en welke rol kan een levenstestament of een onafhankelijke executeur spelen als je juist rust en duidelijkheid wilt nalaten?

Uitkomst
De uitkomst gaf vooral rust. Er bleek voldoende ruimte te zijn om zelf veilig en comfortabel te blijven leven én om alvast een deel van het vermogen aan de volgende generatie door te geven. Daarmee kon de toekomstige belastingdruk worden beperkt, zonder dat het ingewikkeld of geforceerd hoefde te worden. Ook werd duidelijk dat niet alles in een testament hoeft te worden dichtgetimmerd als de verdeling eenvoudig is, maar dat een levenstestament juist wel veel rust kan geven voor later. Zo werd dit geen zwaar technisch verhaal over schenken en erven, maar een helder plan waarin drie dingen samenkwamen: goed voor jezelf blijven zorgen, je kinderen en kleinkinderen tijdig iets meegeven, en de familie later niet met gedoe achterlaten.