Onafhankelijk financieel adviseur in Woerden

Situatie
In dit dossier begeleidde ik een stel dat financieel veel goed voor elkaar had, maar tegelijk vooruit wilde kijken naar een andere levensfase. Zij wonen samen, hebben drie kinderen en wilden vooral weten of eerder stoppen met werken echt haalbaar is zonder later vast te lopen. Er was een bijna hypotheekvrije woning, spaargeld, wat beleggingen en daarnaast ook vermogen buiten de eigen woning. Op papier gaf dat rust, maar onder de oppervlakte leefden belangrijke vragen: hoeveel vrijheid is er echt, hoeveel moet er nog worden opgebouwd en hoe voorkom je dat financiële verschillen tussen partners later toch scheef gaan voelen? Ook wilden zij hun kinderen tijdens studie en startfase goed kunnen ondersteunen, zonder daarbij hun eigen toekomst uit het oog te verliezen.

Aanpak
Ik heb hun situatie daarom niet alleen financieel doorgerekend, maar ook juridisch tegen het licht gehouden. We hebben bekeken wat er gebeurt als zij vijf jaar eerder stoppen, maar ook wat er nodig is als zij liever ongeveer tegelijk willen afbouwen. Daarbij heb ik niet alleen gekeken naar inkomen en vermogen, maar ook naar de vraag welk rendement daarvoor realistisch en passend is, hoeveel de uitgaven omlaag moeten en welke rol de kinderen daarin spelen met studiekosten en ondersteuning in de jaren daarna. Daarnaast heb ik gekeken naar de opbouw van hun vermogen: welk deel veilig beschikbaar moet blijven, welk deel rustiger kan worden weggezet in deposito’s en welk deel juist geschikt is voor brede, passieve beleggingen. Juridisch was vooral van belang dat hun bestaande documenten inhoudelijk goed moesten blijven aansluiten op hun werkelijke levenswensen, juist omdat vermogensposities binnen een relatie niet altijd gelijk oplopen.

Uitkomst
De uitkomst gaf vooral richting. Eerder stoppen met werken bleek mogelijk, maar niet zonder keuzes. Helemaal royaal doorleven én veel eerder stoppen gaat niet vanzelf samen; daar horen óf lagere uitgaven óf een doelgerichte vermogensopbouw bij. Tegelijk bleek hun basis sterk genoeg om daar op een rustige manier naartoe te werken. Voor de kinderen was de belangrijkste conclusie dat ondersteuning goed mogelijk is, maar dat geld dat op kortere termijn nodig is niet te veel risico moet lopen. Voor henzelf lag de winst in structuur: slimmer omgaan met spaargeld, fiscaal voordeel benutten waar dat echt iets oplevert en hun juridische organisatie niet alleen formeel op orde hebben, maar ook inhoudelijk passend houden. Daarmee werd dit geen plan van snelle trucs, maar een nuchtere route naar meer vrijheid, met oog voor de kinderen én voor onderlinge eerlijkheid.